La Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), el ente que reemplazó a la AFIP, reforzó durante marzo el seguimiento sobre movimientos de dinero en cuentas bancarias y billeteras virtuales. La medida apunta a identificar desajustes entre lo que las personas declaran y lo que efectivamente manejan, en un contexto donde crecen las operaciones digitales.
Aunque no se trata de un freno a las transferencias, el esquema obliga a bancos y fintech a informar ciertas operaciones que superen determinados umbrales. A partir de esos reportes, el organismo puede avanzar con verificaciones más exhaustivas en caso de detectar inconsistencias o posibles maniobras irregulares.
Los parámetros se actualizan en función de la inflación, tomando como referencia el Índice de Precios al Consumidor (IPC) que publica el INDEC. Con ese criterio, ARCA redefinió los valores que activan alertas automáticas.
Cuáles son los nuevos topes
Desde este mes, las entidades financieras deben reportar cuando el saldo mensual de una cuenta iguala o supera los $1.500.000. A su vez, las transferencias individuales que alcanzan los $1.000.000 también quedan bajo observación, aun cuando no se requiera una justificación inmediata.
En paralelo, el organismo fijó en $600.000 el monto acumulado mensual a partir del cual deben informarse los consumos de los usuarios. Este control alcanza tanto a operaciones en pesos como a movimientos en moneda extranjera o criptoactivos.
Para estos últimos casos, los valores se convierten a pesos según criterios específicos: en monedas extranjeras se toma la cotización comprador del Banco Nación al cierre del último día hábil del mes, mientras que en criptomonedas se utiliza su precio de mercado al finalizar el período.
Qué puede pasar si se superan los límites
Cuando una cuenta o transacción excede estos valores, se activa una señal que puede derivar en un análisis más detallado por parte de ARCA. Si el organismo detecta diferencias entre los ingresos declarados y los movimientos registrados, puede pedir documentación respaldatoria.
En ese escenario, las consecuencias van desde sanciones económicas hasta restricciones temporales en las cuentas. Por eso, desde el propio sistema recomiendan mantener en regla la información fiscal y contar con respaldo que justifique el origen de los fondos.
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