La reforma laboral iba a incorporar una cláusula para habilitar a que las billeteras virtuales puedan ser consideradas “cuentas sueldo”. Sin embargo, las entidades bancarias advirtieron que este punto podía poner en riesgo al sistema financiero. Así, esta idea quedó afuera… al menos por ahora.
Hasta el momento, solo los bancos pueden ofrecer una cuenta donde los trabajadores registrados cobren directamente sus ingresos. En el proyecto, una parte del oficialismo buscó abrir este mercado a los proveedores de servicios de pagos (PSP). Según informó Perfil, el PRO presiona por la “cláusula Galperin”. Así le dicen los diputados al artículo 35, en referencia al dueño de Mercado Libre, a quien en las redes lo califican de ‘Planero VIP’ por cobrar millones en subsidios del Estado.
Según informó ese medio, todo indica que el pedido viene directamente del expresidente Mauricio Macri, quien quiere a Marcos Galperin como candidato en 2027. No obstante, desde el entorno aclaran que el empresario rechazó la propuesta.
En cuanto al proyecto, desde Perfil mencionan que «fuentes calificadas» aseguraron que Galperin quiere que en la reglamentación de la ley el Banco Central permita abrir el mercado a las billeteras virtuales. Esto es algo que ya sucede con algunas jubilaciones que se pagan a través de ANSES.
Las entidades bancarias dicen por lo (no tan) bajo que para esto debe sacar una licencia y competir en las mismas condiciones. Y es que al día de hoy las PSP carecen de seguro de depósitos, lo que implica un gran riesgo para los usuarios. Esto es algo que ya se vio con las quiebras y fraudes de Wirecard, FTX o Wenance, Generación Zoe y Sur Finanzas.
El argumento para dejar afuera la «cláusula Galperín»
¿Quién tomó la decisión de excluir a las billeteras virtuales del pago de sueldo? La presidenta de la Comisión de Trabajo y Previsión Social de la Cámara alta, Patricia Bullrich. Su argumento de mayor peso fue su impacto directo sobre el crédito, ya que los depósitos salariales son la materia prima del préstamo a mediano y largo plazo.
Los depósitos bancarios tradicionales permiten lo que se conoce como “multiplicador del crédito”. Esto es, el dinero que ingresan al sistema puede ser prestados y, al redepositarse, volver a generar crédito. En cambio, las billeteras virtuales direccionan el dinero hacia instrumentos de muy corto plazo, como «money market». Es implica una contracción estructural de la capacidad crediticia del sistema bancario.
Con base en los saldos promedio reales de las cuentas sueldo existentes en el sistema financiero, estiman que si viran a billeteras virtuales habría una erosión estructural del fondeo prestable, estimado de entre $ 3,8 y $ 6,4 billones. El cálculo lo hizo Abappra y lo envió a diputados y senadores: esto implica entre el 0,44% y 0,75% del PBI.
Fue la diputada nacional de Unión por la Patria Natalia Zaracho quien destacó que “en los barrios populares las familias se endeudan con Mercado Pago” y cuestionó «los intereses que cobran». Las tasas pueden llegar a superar el 500%, contra las tradicionales que están alrededor del 90%.
Por la caída continua del poder adquisitivo, son 20,5 millones las personas endeudadas. En consecuencia, según la Gerencia de Estudios Económicos del Banco Provincia, el crédito a las familias moderó la caída del consumo los dos primeros años del gobierno libertario.
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