Ante la mayor brecha entre salario y jubilación, presentan herramientas para planificar el retiro

En un contexto de vidas más largas y desafíos en los ingresos de retiro, Mercer y Santander proponen herramientas y estrategias para fortalecer el bienestar financiero a largo plazo. La combinación de mayor longevidad, carreras laborales más extensas y una brecha previsional en aumento está modificando de manera estructural cómo las personas deberán planificar su futuro financiero.

En base a estudios recientes de Mercer sobre bienestar financiero, longevidad y suficiencia de ingresos en el retiro, y a las soluciones de ahorro previsional administradas por Santander, ambas organizaciones presentan una mirada integral para que empresas y colaboradores puedan diseñar estrategias más resilientes de largo plazo.

Los datos: la brecha previsional y el impacto de vidas más largas. Según el análisis técnico elaborado por Mercer, Argentina enfrenta simultáneamente algunos desafíos.

1. Creciente brecha entre el ingreso activo y el ingreso en la jubilación

En los niveles salariales medios y altos, el haber previsional estimado alcanza en promedio el 49% del último ingreso. En el caso de la jubilación mínima, la cobertura es aún menor: apenas llega al 29% de la canasta específica para personas mayores, incluso considerando bonos extraordinarios.

Esta diferencia evidencia una brecha significativa en los ingresos de retiro y plantea el desafío de sostener el bienestar financiero en una etapa de la vida cada vez más extensa.

2. La longevidad como nueva dimensión de riesgo financiero

Los estudios de Mercer muestran que la mayor expectativa de vida exige planificar no solo la acumulación de ahorro, sino también la decumularización (el momento en que una persona empieza a usar o convertir su capital acumulado en ingresos periódicos para vivir durante su jubilación), es decir, cómo transformar el capital ahorrado en ingresos sostenibles para un retiro más largo.

Esto implica considerar:

• Inflación y preservación del poder adquisitivo.
  Secuencia de retornos y volatilidad.
• Necesidades crecientes de salud y cuidados.
• Liquidez en el largo plazo.

3. El vínculo entre salud y bienestar financiero

Mercer evidencia que la salud financiera influye directamente en la salud física y emocional. Las organizaciones que integran políticas de bienestar para sus empleados y que combinan salud, educación financiera y herramientas de ahorro previsional; obtienen mejores índices de satisfacción, menor rotación y mayor resiliencia organizacional.

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Por qué las empresas son parte de la solución

Para Mercer, las organizaciones son actores estratégicos en la transición hacia vidas más largas, ya que pueden preparar a sus colaboradores para comprender la longevidad como fenómeno económico y personal; proveer espacios de educación financiera continua; ofrecer herramientas concretas de ahorro previsional; integrar bienestar financiero, emocional y físico como un único sistema de cuidado.

Dolores Liendo, Wealth Leader de Mercer, subraya que: “La longevidad amplía nuestras oportunidades, pero también nos invita a planificar de otra forma. La evidencia muestra que quienes reciben educación financiera y cuentan con herramientas de ahorro tienen trayectorias de bienestar más estables. Las organizaciones pueden ser un puente fundamental entre la información y la acción”.

Las herramientas: soluciones de ahorro para colaboradores de las empresas a través de SAM Inversiones Argentina, la fiduciaria líder de administración de planes de pensión de Santander Asset Management.
Complementando el diagnóstico técnico de Mercer, SAM ofrece herramientas concretas para acompañar a los colaboradores en su planificación de largo plazo. Planes de pensión corporativos administrados por SAM Inversiones que funcionan bajo un esquema de co-aporte entre empresa y colaborador, permiten invertir en fondos locales en pesos o en carteras internacionales vía fideicomisos, incluso con cobro en dólares. Además, son gestionados profesionalmente, con foco en preservación del poder adquisitivo y diversificación.

Rodrigo Bermúdez, responsable del producto en SAM, destaca que: “Mercer aporta la información necesaria para entender la brecha previsional y las implicancias de la longevidad. Desde Santander complementamos ese diagnóstico con herramientas concretas para que las empresas puedan acompañar a sus equipos en la planificación de su retiro. Los planes de pensión corporativos traducen datos y una necesidad en acciones”.

Recomendaciones conjuntas

Mercer y SAM coinciden en que la longevidad no es un desafío aislado, sino una oportunidad para combinar evidencia técnica y herramientas financieras concretas que permitan a las personas proyectar un futuro con mayor bienestar, previsibilidad y resiliencia.

Las dos compañías recomiendan para las organizaciones:

Basadas en evidencia:

• Incorporar datos de longevidad y brecha previsional en las decisiones de talento.
• Diseñar programas de educación financiera periódica.
• Integrar salud física, emocional y financiera en una única visión de bienestar.

Basadas en herramientas (SAM):

• Implementar o fortalecer planes de pensión corporativos como beneficio estratégico.
• Ofrecer carteras de inversión diversificadas y de largo plazo administrado por un equipo de profesionales.
• Acompañar a las empresas y los colaboradores en adaptar las dinámicas de un mercado en constante transformación.

Acerca de las empresas

Mercer, una empresa de Marsh, es un líder global en riesgos, reaseguros y capital, personas e inversiones, y consultoría de gestión, que asesora a clientes en 130 países. Con ingresos anuales de más de 27 mil millones de dólares y más de 95,000 colaboradores, Marsh ayuda a generar la confianza para prosperar a través del poder de la perspectiva.

Santander Argentina es el banco global, digital y con cercanía humana líder del sistema financiero argentino. Con más de 279 sucursales, 8 sucursales de integración social y 11 Work Cafés, el banco brinda servicios a más de 5,4 millones de clientes en 22 provincias y en la Ciudad de Buenos Aires. Además, desarrolla un amplio programa de banca responsable, destacándose por sus iniciativas en educación superior y sostenibilidad ambiental.

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