La situación financiera de los hogares volvió a mostrar señales de estrés. En noviembre, el nivel de incumplimiento en los préstamos tomados por las familias alcanzó el 8,8%, el registro más elevado desde al menos 2010, según datos oficiales del Banco Central. El salto se dio tras más de un año de incrementos consecutivos y contrastó con la mora empresaria, que se mantuvo en un escalón sensiblemente menor.
El informe de bancos difundido por la autoridad monetaria indicó que la irregularidad en los créditos a los hogares se explicó, sobre todo, por el deterioro de las financiaciones ligadas al consumo, con las tarjetas de crédito como uno de los principales focos de tensión. En ese marco, el organismo precisó que “la mora de los préstamos a los hogares ascendió a 8,8%, incremento explicado principalmente por el desempeño mensual de las asistencias destinadas al consumo”.
La comparación interanual refleja la magnitud del problema. Un año atrás, en noviembre de 2024, el mismo indicador se ubicaba en 2,6%, lo que implica que la morosidad de las familias prácticamente se triplicó en doce meses. En paralelo, el ratio de irregularidad del crédito al sector privado en su conjunto llegó al 5,2%, con un aumento mensual de 0,7 puntos porcentuales.
En el sistema financiero, las previsiones para cubrir créditos en situación irregular representaron el 97% de ese stock y alcanzaron el 5,1% del total de las financiaciones al sector privado. Al mismo tiempo, los niveles de liquidez mostraron una baja en moneda nacional: el cociente entre disponibilidades y depósitos en pesos se ubicó en 14,2%, con una caída mensual de 1,3 puntos.
La liquidez amplia en pesos también retrocedió y se colocó en 35,9% de los depósitos, mientras que el ratio de liquidez en moneda extranjera subió hasta el 61,9%. Pese a ese escenario, el Banco Central sostuvo que “el sistema financiero exhibe un nivel importante de solvencia, cumpliendo con holgura los mínimos requeridos por la normativa prudencial”.
En cuanto a la rentabilidad, noviembre dejó un resultado prácticamente neutro sobre el activo, con un ROA del 0,1%. En el acumulado de los últimos doce meses, el retorno se ubicó por debajo del nivel del año previo, en un contexto marcado por el deterioro del poder de pago de las familias y el creciente peso del endeudamiento cotidiano.
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